Микрокредитование: виды, преимущества, особенности

Представители крупных банков жалуются на недостаток клиентов. А рынок микрокредитования растёт с каждым годом. В стране регулярно открываются новые МФО. Заёмщикам предлагают от небольших сумм в формате «до зарплаты» до сотен тысяч рублей.

Получить средства можно самыми разными способами. Особой популярностью пользуется такой вариант, как деньги на карту: дебетовую или кредитную. Остаётся только выбрать подходящий для себя вариант микрозайма и отправить заявку в МФО.

Что собой представляет микрозайм: доступные виды

Микрозаймы (микрокредиты) можно сравнить со стандартными банковскими продуктами. Кредитор в соответствии с письменным договором предоставляет заёмщику некоторую сумму денег с условием возврата в течение некоторого времени и на возмездной основе, т.е. с начислением процентов.

Но есть и некоторые отличия. Займодавцем является не банк, а микрофинансовая организация или МФО. Эти компании также работают на основании лицензии Центробанка РФ, но перечень разрешённых им операций существенно ограничен.

Микрозаймы в основном адресованы тем, кто не входит в целевую аудиторию банков, например, из-за плохой кредитной истории или отсутствия постоянной работы. Потенциальным клиентам доступны следующие основные виды финансирования:

• микрокредиты. Максимально можно получить до 100-150 тыс. рублей с возвратом в течение года-двух;
• займы в формате «до зарплаты». В этом случае клиент МФО получает не более 15-20 тыс. рублей. Вернуть их кредитору предстоит через 7-15 дней.

Микрозаймы выплачивают наличными в офисах МФО, переводом на именные карты любых банков или с зачислением на электронные кошельки. Микрофинансовые компании не выдают автомобильные и целевые потребительские кредиты. Финансирование под залог квартир запрещено на законодательном уровне.

Преимущества микрозаймов

1. Быстрое оформление. От получения заявки до зачисления денег проходит не более часа.
2. Минимум документов. Не нужны справки о доходах и с места работы.
3. Доступность. Вероятность одобрения заявки — 85-90%.
4. Круглосуточное оформление. Заполнить анкету можно в любое удобное время, в том числе в выходные и праздничные дни.

Особенности микрозаймов

1. Короткие сроки кредитования. В большинстве случаев вернуть деньги надлежит максимум через месяц.
2. Деньги — нецелевые. МФО не требует отчёта о том, на что потрачены заёмные средства.
3. Отсутствие залога. Микрофинансовые организации работают без обеспечения.

Недостатки микрофинансирования

1. Высокие ставки. Максимально МФО могут выдавать деньги под 0,8% в день или 292% годовых.
2. Небольшие суммы. Чаще всего при первом обращении можно получить не более 5-10 тыс. рублей.

Вопросы безопасности

Этот пункт актуален при онлайн-кредитовании. Заёмщику предлагают не просто заполнить анкету, но и предоставить скан-копию паспорта, указать реквизиты банковской карты. И гражданин может столкнуться с тем, что его персональные данные оказываются у мошенников. А потом его вызывают в суд и обязывают выплатить займ, который он не брал.

Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, необходимо:

1. Внимательно выбирать МФО для подачи заявки. Не стоит доверять случайным организациям, предлагающим слишком уж выгодные условия.
2. Обращать внимание на ситуации, когда у заёмщика запрашивают явно избыточные данные, например, коды безопасности карты, её срок действия и т.д.
3. Проверять, значится ли МФО в реестре Центробанка РФ.
4. Прочитать отзывы тех, кто уже обращался в эту компанию.

Короткие выводы

Под микрозаймом понимают небольшие суммы, предоставляемые взаймы на условиях платности, срочности и возвратности.

К преимуществам данного вида финансирования можно отнести минимальные сроки и высокий процент одобрения заявок. Основной недостаток — высокие процентные ставки.

Чтобы получить микрозайм, следует внимательно выбирать МФО. Компания должна значиться в реестре ЦБ РФ.